夏邑县人民政府

 

 

夏政〔2018〕55号

 

 

夏邑县人民政府

关于印发夏邑县普惠金融试点工作实施方案的

通　　知

 

各乡（镇）人民政府，县政府有关部门：

        《夏邑县普惠金融试点工作实施方案》已经县政府同意，现印发给你们，请结合实际，认真贯彻落实。

2018年5月22日

夏邑县普惠金融试点工作实施方案

        加快发展普惠金融是党中央、国务院作出的一项重大决策部署，近期省委省政府又作出在全省“推广兰考县普惠金融改革试验区、卢氏县金融扶贫模式经验”的指示。为贯彻落实好党中央、国务院决策和省委省政府指示精神，夏邑县委县政府结合《国务院关于印发推进普惠金融发展规划（2016－2020年）的通知》（国发〔2015〕74号）等文件精神，借鉴兰考、卢氏成熟经验和成功模式，结合我县实际，制定本方案。

        一、总体要求

        （一）指导思想

        以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观、习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十八大、十八届历次全会和十九大精神，认真落实习近平总书记系列重要讲话和在河南省调研时的重要指示，按照党中央、国务院决策部署，坚持创新、协调、绿色、开放、共享五大发展理念，充分发挥市场的决定性作用，强化政府引导，突出供给侧精准发力，在我县加快建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，有效增强金融支持县域经济发展能力。

        （二）主要目标

        到2020年，在县形成多层次、广覆盖、有差异、可持续发展的金融组织体系，基本建成与普惠金融发展相协调的财政等配套政策体系，农村各类产权要素有效盘活，金融生态环境持续优化，金融服务覆盖率、可得性和满意度稳步提高，金融服务县域经济和“三农”、小微企业、贫困人群等社会发展薄弱环节的水平显著提升。

        二、完善县域普惠金融服务体系

        （一）更好发挥银行业金融机构作用

        积极争取大中型商业银行在我县设立分支机构或优化现有网点布局，适度扩大县域信贷管理和产品创新权限。支持中国农业银行做强三农金融事业部，提高其“一级经营”能力。全面完成农商行组建工作。优化中国邮政储蓄银行和夏邑县农村信用合作联社乡镇自营网点功能，扩大涉农业务范围。争取设立1家村镇银行。鼓励金融机构与互联网企业开展合作，实现优势互补，向农村地区延伸金融服务。

        （二）建立普惠金融三级服务体系

        成立普惠金融工作领导小组，加强统筹协调。成立县普惠金融服务中心、乡普惠金融服务站、村普惠金融服务部，明确各级服务组织职责，并提供人员、经费等政策支持。

        （三）完善风险管理和分担补偿等普惠金融配套体系

        依托人保财险三农保险事业部，向乡村两级延伸服务网点，配备保险专员，推进保险人员、产品、服务“三下乡”，实现服务网点对乡镇、保险服务对农户的全覆盖。

        县政府充分发挥财政资金杠杆作用，在设立扶贫小额贷款、“政银保”六位一体贷款风险补偿金和还款周转金的基础上，设立普惠金融发展风险补偿基金。建立金融机构、风险补偿金、保险、担保等多方参与的风险分担机制，明确各部门风险分担比例。落实对建档立卡贫困户的“两免一补”政策，对五万元以下的信用户贷款损失由风险补偿金全额代偿。

        三、强化普惠金融服务

        （四）创新金融扶贫产品和服务模式

        支持中国农业银行创新推广“惠农e贷”、夏邑县农村信用合作联社“福农贷”“福贫贷”等金融信贷产品和人保财险价格保险、产值保险等特色农业保险。加大中国农业银行、中国邮政储蓄银行、夏邑县农村信用合作联社发放金融扶贫小额贷款、“政银保”六位一体中小企业贷款和人保财险公司“政融保”扶贫融资等发放力度，增加信贷供应量，降低融资成本，更好地支持贫困户创业就业和扶贫企业带动致富。鼓励银行业金融机构开发适合城市低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊人群特点的金融产品，确保价格合理、便捷安全，充满人性关怀。用好扶贫再贷款政策，建立金融精准扶贫信息对接共享机制和使用扶贫再贷款与带动建档立卡贫困人口脱贫的挂钩机制。

        （五）完善普惠金融配套措施

        加强部门间协调合作和信息共享，引导建立普惠金融服务档案，对信用户的金融需求，在信用贷款的基础上，依据信用级别、贷款规模等具体情况，灵活采取新型农业经营主体担保、协会担保、联保互保等增信措施，有效解决信用户和中小企业提升融资额度难题。

        （六）深化涉农金融服务创新

        引导金融机构开发与银行卡授信相结合的小额信贷产品，推行信贷联络员分片包村户、小额信贷一站式办理、普惠金融综合服务站模式，扩大贷款覆盖面，提升贷款满足率。鼓励金融机构根据农业生产周期和农业经营主体资金需求特点，合理确定贷款额度、期限和利率，有效满足农业经营主体大额和中长期资金需求。创新基于订单农业、上下游企业模式的信贷产品推广“涉农龙头企业＋上下游种养殖户／经销商”“企业＋农民合作社／家庭农场／基地＋农户”等农业产业链融资模式。

        （七）推动小微企业金融创新

        创新小微企业信贷产品，将专利权、商标权、股权、应收账款、保单、仓单等纳入抵（质）押范围，降低小微企业贷款担保门槛。开展银税合作，推广“税银通”业务，为纳税记录良好、信用等级较高的小微企业提供无抵押信用贷款。引导金融机构通过提前进行续贷审批、设立循环贷款、实行年度审核制度等措施减少小微企业过桥融资。加大创业担保贷款发放力度，重点支持高校毕业生（含大学生村官）、农村妇女、返乡农民工等就业重点群体和困难人员创业就业。落实国家有关民族贸易和民族特需商品优惠利率政策，支持民族贸易和民族特需商品生产企业发展。

        四、充分利用多层次资本市场

        （八）培育发展股权融资

        积极培育农业产业化龙头企业，推动符合条件的龙头企业上市融资。支持夏邑县涉农中小微企业以及纺织服装等优秀企业在中原股权交易中心挂牌融资。引导和推动证券公司、中介机构为企业上市挂牌融资提供服务。鼓励夏邑县企业利用股权投资基金和创业投资基金进行融资。

        （九）支持开展债务融资

        加强对夏邑县企业的债务融资培育和辅导，支持企业或项目通过中期票据、非公开定向债务融资工具、集合票据、项目收益票据等融资。支持符合条件的企业或项目利用企业债、公司债、集合债券、项目收益债券等融资。探索发行绿色金融债券。

        五、大力发展农村保险市场

        （十）支持扩大农业保险覆盖范围

        落实产粮大县农业保险保费补贴政策。加大对农业保险支持力度，提高农业保险保障水平，在持续开展传统种植、养殖保险的基础上，加大重要农产品目标价格保险、产量保险的覆盖面，县财政给予一定保费补贴等政策支持。将风险较高的水产养殖纳入特色保险范围，实现大宗和特色养殖业农业保险全覆盖和直接物化成本覆盖率。

        （十一）支持创新推广各类涉农保险

        根据新型农业经营主体保险需求，探索发展“基本险＋附加险”模式。支持保险机构与我县银行业金融机构、农林技术推广机构、农业服务组织和农民合作社合作，提高保险服务能力。普及小额信贷保证保险，对贫困户保证保险保费予以补助。大力推广农民家庭财产、农村小额人身保险，加快建立健全困难群众重大疾病商业保险医疗救助制度，缓解农民因病致（返）贫、因灾致（返）贫问题。

        六、深化农村支付服务环境建设

        （十二）设立农村金融综合服务站

        结合我县农村发展规划，在乡镇、行政村合理规划设立金融综合服务站，引导金融机构合理摆放自助柜员机（ATM）、多媒体自助终端等自助设备，汇集现金存取、查询、转账、消费、缴费、开卡等基础功能，并叠加人民币零钞兑换、农户资金需求信息收集、农户征信信息采集、金融知识宣传等功能，提供综合金融服务。加大销售点终端（POS）、转账电话等终端机具在偏远农村布设力度，巩固助农取款服务村级覆盖网络，推动助农取款服务点升级转化为惠农支付服务点，为周边居民提供转账汇款、代理缴费等综合性支付服务，推动有条件的惠农支付服务点叠加贷款意向收集等便民金融服务。推出特色服务模式，如“惠农支付＋农村电商＋精准扶贫”“惠农支付＋电商＋补贴”等特色服务。

        （十三）普及移动支付业务

        鼓励银行业金融机构、非银行支付机构不断丰富应用场景，推广安全可靠的移动支付产品。推进移动支付便民示范工程建设，有效推动带有银联标识的移动支付产品在夏邑县便民支付领域广泛应用，坚持政府引导与市场主导相结合、推广移动支付产品与提升便民金融服务相结合、示范引领与全面推广相结合，全面推动银行账户服务创新和受理市场改造，不断提高移动支付的覆盖率、可得性和民众满意度。

        七、强化要素服务平台建设

        （十四）搭建信用信息平台

        在我县成立信用信息中心，建立健全县乡村三级共同推进的组织领导体系和信用信息跨部门采集共享工作机制，以小微企业、新型农业经营主体和农户为重点，收集整理政府部门、公共事业、中介服务及社会管理等信用信息。加强县域金融生态环境建设和考核，强化信用评价和评价结果应用。开展小微企业信用评价、新型农业经营主体信用评价和“信用户”“信用村”“信用乡镇”评定，实现信用与信贷联动。

        （十五）完善农村产权交易服务平台

        整合政府部门资源，完善农村产权交易平台功能。积极推进农村产权要素的确权颁证、价值评估、抵押登记、交易流转和风险处置机制建设。将农民住房财产权、林权、水域滩涂使用权、大型农机具、农村知识产权等纳入贷款抵（质）押范围，增强农村产权要素的融资功能。

        （十六）推广动产质押融资服务平台

        积极利用人民银行征信中心动产融资统一登记系统、应收账款融资服务平台，开展应收账款质押登记、转让登记、租赁登记所有权保留登记，留置权登记、保证金质押登记、存货／仓单质押登记、动产信托登记，借鉴其他地区成熟的动产抵押贷款模式推广形式多样的抵（质）押融资，丰富中小微企业金融产品。

        （十七）推广“普惠通”APP的应用

积极探索推广“普惠通”APP的应用，推动金融机构将更多的便民缴费、农户贷款、小额理财、保险等惠农金融产品和功能加载到APP中，为“三农”、中小微企业提供一站式、综合性金融服务。

        八、强化配套政策支撑

        （十八）加强财税政策扶持

        落实好涉农信贷增量奖励、农村金融机构定向费用补贴、创业担保贷款贴息及奖补、农业保险保费补贴等政策，落实好对中小企业信用担保机构的税收优惠政策。落实对金融机构农户小额贷款利息收入及保险公司为种植业、养殖业提供保险业务取得的保费收入的企业所得税优惠政策。按规定简化不良贷款核销政策，扩大不良贷款处置和减免自主权。

        （十九）强化货币政策工具支持

        根据实际资金需求，合理安排我县再贷款、再贴现额度引导金融机构加大对县域“三农”、扶贫、小微企业等领域的信贷投放。其中，扶贫再贷款实行比再贷款更优惠的利率。

        （二十）实施差异化监管政策

        对我县涉农金融机构在网点审批、业务发展、金融监管方面实行同等政策。对我县金融机构适当提高不良贷款容忍度。对涉农、小微企业信贷业务经办人员推行和落实尽职免责制度。

        九、加强金融消费权益保护

        （二十一）健全金融消费权益保护工作机制

        强化多部门信息共享，加强金融消费权益保护监督检查时查处侵害金融消费者合法权益行为，畅通金融机构、金融管理部门、仲裁、诉讼等金融消费争议解决渠道，维护金融市场有序运行。强化金融机构受理、处理金融消费纠纷的主体责任，切实畅通投诉受理和处理渠道，改进服务质量，不断提高受理、处理效率和群众满意度。加强金融管理部门、公安机关等单位间的协调联动，依法打击金融欺诈等非法金融活动。

        （二十二）提高金融知识宣传教育的普及性和针对性

        充分利用报纸、广播、电视、网络、金融机构营业网点以及村组、社区公共宣传栏、墙体宣传栏，多层面、广角度、持续普及金融知识，提升农村地区金融消费者的金融素养和诚实守信意识。深入开展“金惠工程”，着力加强针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民，残疾劳动者的专项教育活动，丰富其金融知识，提高其金融风险识别和防范能力。

        十、建立工作保障机制

        （二十三）加强组织领导

        成立我县普惠金融试点工作领导小组，结合县域实际，统筹安排，明确分工，分解落实工作任务，设置时间表，制定具体实施方案与细则，细化年度实施目标，形成定期研讨机制，及时解决试点工作中的新情况、新问题，重大问题及时报告。指导各成员单位统一思想，协调联动，充分发挥积极性和主动性，扎实推进试点工作有序开展，确保出台的政策稳妥落地、正确实施、富有成效。

        （二十四）加强宣传引导

        我县普惠金融试点工作领导小组要研究制定宣传工作方案，紧紧围绕试验区建设，采取多种方式加大宣传力度，形成推动改革的舆论，引导社会公众主动适应配合金融改革，营造积极正向的社会氛围。及时梳理、总结试点工作中的先进经验、典型案例、工作成效，加强宣传推介和经验交流，形成社会关注、及时推广的良好工作局面。

        （二十五）加强考核监督

        建立试点工作专项评估制度，将试点工作纳入县域考核框架，健全考核机制，强化评估结果运用。建立目标责任体系明确职责分工，对试点工作任务的落实情况设定评价指标体系，建立定期报告、考评、奖惩、验收机制，及时通报落实情况，强化社会公众监督。